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2017年下半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》
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ooo
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17-8-13 16:59
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2017年下半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》
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第一部分 历年真题详解
2016年上半年银行考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》真题及详解（一）
2016年上半年银行考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》真题及详解（二）
2015年下半年银行考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》真题及详解（一）
2015年下半年银行考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》真题及详解（二）
第二部分 考前押题详解
银行考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考前押题及详解
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第一部分 历年真题详解
2016年上半年银行考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》真题及详解（一）
一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（ ）。
A．对客户存放的物品数量不予查验
B．客户在租期内可随时开箱取物
C．对客户存放的物品种类不予查验
D．对客户存放的物品种类予以查验
【答案】D查看答案
【解析】出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。
2．依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。
A．持有票据能行使票据权利，不问取得票据的原因
B．取得票据无需合法原因
C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
【答案】A查看答案
【解析】票据是一种无因证券，是指票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利，票据的无因性有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
3．下列不属于银行业务民事主体的是（ ）。
A．房产
B．法人
C．非法人组织
D．自然人
【答案】A查看答案
【解析】根据《民法通则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。非法人组织作为一种组织形式，其基本含义是指介于自然人和法人之间的，未经法人登记的社会组织，可以进行民事活动，因此也属于民事主体。
4．采用加押电传付款的汇款方式是（ ）。
A．电汇
B．信汇
C．邮汇
D．票汇
【答案】A查看答案
【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。
5．某银行员工甲和乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。
A．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
B．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
C．甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
D．甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
【答案】C查看答案
【解析】银行业从业人员的岗位职责包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
6．流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权
B．股权、扩大再生产
C．原材料
D．固定资产、扩大再生产
【答案】A查看答案
【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
7．银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是（ ）。
A．定期存款
B．定活两便存款
C．活期存款
D．通知存款
【答案】A查看答案
【解析】定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
8．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（ ）进行管理与控制。
A．借款人交易对手账户
B．贷款资金的支付
C．派生存款
D．还款准备金账户
【答案】B查看答案
【解析】贷款人受托支付和借款人自主支付是贷款支付的两种主要方式。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
9．下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。
A．关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B．商业银行不得向关系人发放信用贷款
C．商业银行不得向关系人发放担保贷款
D．关系人不包括商业银行的长期客户
【答案】C查看答案
【解析】C项，商业银行可以向关系人发放担保贷款，但向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
10．下列关于贷款利率的表述，正确的是（ ）。
A．贷款利率越高，企业的利润越高
B．贷款利率越高，金融机构的利息收入越少
C．贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本
D．贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入
【答案】D查看答案
【解析】贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。
11．商业银行从同业拆入资金的业务属于（ ）。
A．中间业务
B．资产业务
C．负债业务
D．投资业务
【答案】C查看答案
【解析】我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆入属于商业银行的负债业务。
12．第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（ ）。
A．最低资本要求
B．市场纪律
C．信息披露
D．监督检查
【答案】D查看答案
【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，具体包括：①第一支柱，最低资本要求，明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％；②第二支柱，监督检查，监管当局应建立相应的监督检查程序；③第三支柱，市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。
13．伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。
A．国家对金融票证的管理制度
B．国家对贷款的管理制度
C．国家的银行管理制度
D．国家对票据的管理制度
【答案】A查看答案
【解析】伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度；本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
14．经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是（ ）。
A．流动性风险
B．声誉风险
C．法律风险
D．国家风险
【答案】B查看答案
【解析】A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险；C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险；D项，国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
15．从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（ ）。
A．极端损失
B．预期损失
C．非预期损失
D．贷款损失
【答案】C查看答案
【解析】非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9％）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
16．根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。
A．共同承担
B．不承担
C．部分承担
D．承担
【答案】B查看答案
【解析】委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
17．审查人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的100万元银行承兑汇票时，由于工作马虎，没有识别出来而予以贴现，犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员行为涉嫌构成（ ）。
A．诈骗罪
B．对违法票据承兑、付款、保证罪
C．伪造金融票证罪
D．票据诈骗罪
【答案】B查看答案
【解析】对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。
18．根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是（ ）。
A．收款人
B．承兑人
C．付款人
D．出票人
【答案】A查看答案
【解析】根据《支付结算办法》第三十三条，背书连续是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。
19．下列属于中国人民银行职责的是（ ）。
A．经营存款业务
B．经理国库
C．现场检查银行业金融机构经营风险
D．审批银行业金融机构的设立
【答案】B查看答案
【解析】根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四条，中国人民银行履行下列职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。
20．下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（ ）。
A．法定存款准备金率
B．原始存款
C．超额准备金率
D．现金漏损率
【答案】B查看答案
【解析】银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比，与法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率、定期存款的存款准备金率成反比。
21．商业银行的资产业务中，最主要的是（ ）。
A．吸收存款
B．办理票据贴现
C．买卖外汇
D．发放贷款
【答案】D查看答案
【解析】资产业务是指商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资（证券投资、现金资产投资、固定资产投资）、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。吸收存款属于银行的负债业务。
22．下列关于信用证支付方式主要特点的表述，错误的是（ ）。
A．按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证
B．开证申请人是信用证第一付款人
C．信用证是一项独立文件
D．开证行是信用证第一付款人
【答案】B查看答案
【解析】信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。信用证支付方式是一种银行信用，由开证行以自己的信用作出承付的保证。在信用证付款的条件下，开证银行处于第一付款人的地位，信用证是开证行的付款承诺。
23．有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。
A．股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任
B．股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任
C．股东以其全部资产对债权人承担责任
D．公司以其注册资本对债权人承担部分责任
【答案】A查看答案
【解析】根据《公司法》第三条，公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。
24．行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为，称为（ ）。
A．无权代理
B．法定代理
C．授权代理
D．有权代理
【答案】A查看答案
【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力。
25．下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（ ）。
A．挪用客户资金或资产
B．理财产品出现高盈利
C．发生群体性事件、重大投诉等重大事件
D．投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损
【答案】B查看答案
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十二条，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：①发生群体性事件、重大投诉等重大事件；②挪用客户资金或资产；③投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损；④理财产品出现重大亏损；⑤销售中出现的其他重大违法违规行为。
26．以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是（ ）。
A．A股
B．H股
C．N股
D．B股
【答案】D查看答案
【解析】我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
27．在普通支票左上角划两条平行线的划线支票，只能，不能。（ ）
A．转账，取现
B．取现，透支
C．透支，取现
D．取现，转账
【答案】A查看答案
【解析】支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。
28．根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（ ）。
A．总公司、分公司都具有法人资格
B．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
C．分公司、子公司都具有法人资格
D．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
【答案】D查看答案
【解析】根据《中华人民共和国公司法》第十四条，公司可以设立分公司。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。
29．某银行从业人员未向客户如实说明向其销售的理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。
A．专业胜任
B．诚实信用
C．保护商业秘密与客户隐私
D．勤勉尽职
【答案】B查看答案
【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第四条，诚实信用原则是指银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。未向客户如实说明理财产品风险违反了诚实信用原则。
30．根据《中华人民共和国担保法》，下列关于抵押的表述，正确的是（ ）。
A．债权消灭，抵押权继续存在
B．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
C．土地所有权可以抵押
D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
【答案】D查看答案
【解析】A项，根据《担保法》第五十二条，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。B项，根据《担保法》第三十五条，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。C项，根据《担保法》第三十七条，土地所有权不得抵押。D项，根据《担保法》第五十八条，抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。
31．代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是（ ）。
A．委托代理
B．法定代理
C．表见代理
D．指定代理
【答案】D查看答案
【解析】A项，委托代理是指根据委托人的委托授权而产生的代理关系；B项，法定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系；C项，表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。
32．证券持有者在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场为（ ）。
A．发行市场
B．期货市场
C．货币市场
D．二级市场
【答案】D查看答案
【解析】发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。
33．2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327.1万元。该事件的风险成因是（ ）。
A．知识技能匮乏
B．关键人员流失
C．失职违规
D．内部欺诈
【答案】D查看答案
【解析】银行内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。陈某的行为属于典型的内部欺诈行为。
34．某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（ ）。
A．为该客户开立企业定期存款账户
B．为该客户开立基本存款账户
C．为该客户开立专用存款账户
D．为该客户开立一般存款账户
【答案】D查看答案
【解析】一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
35．洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（ ）。
A．获取阶段——培植阶段——处置阶段
B．获取阶段——处置阶段——融合阶段
C．处置阶段——融合阶段——培植阶段
D．处置阶段——培植阶段——融合阶段
【答案】D查看答案
【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
36．销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列不符合该项规定的是（ ）。
A．向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
B．确认客户抄录了风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写
C．有效识别客户身份
D．了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
【答案】B查看答案
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十三条，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，特别注意以下事项：①有效识别客户身份；②向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；③了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；④提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；⑤确认客户抄录了风险确认语句。
37．当社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货币政策的搭配方式是（ ）。
A．紧缩性财政政策与扩张性货币政策
B．扩张性财政政策与扩张性货币政策
C．扩张性财政政策与紧缩性货币政策
D．紧缩性财政政策与紧缩性货币政策
【答案】B查看答案
【解析】题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的的财政政策和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市场利率，刺激总需求。
38．根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是（ ）。
A．零壹月贰拾伍日
B．零壹月壹拾伍日
C．零壹月贰拾日
D．零壹月零伍日
【答案】C查看答案
【解析】票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。C项应改为“零壹月零贰拾日”。
39．离岸银行业务是吸收的资金，服务于的金融活动。（ ）
A．非居民，非居民
B．居民，非居民
C．非居民，居民
D．居民，居民
【答案】A查看答案
【解析】离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动，这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。
40．中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。
A．自律
B．服务
C．监管
D．维权
【答案】C查看答案
【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
41．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。
A．农村信用社
B．信托公司
C．金融租赁公司
D．金融资产管理公司
【答案】A查看答案
【解析】银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。A项属于银行业金融机构。
42．根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是（ ）。
A．叁千元整
B．捌拾圆正
C．壹万元整
D．伍佰圆正
【答案】A查看答案
【解析】填写票据和结算凭证，中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。不得用一、二（两）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如貳、陸、萬、億、圓的，也应受理。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。
43．目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。
A．失业率
B．国际收支顺差
C．国内生产总值
D．通货膨胀率
【答案】C查看答案
【解析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
44．下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（ ）。
A．将客户信息提供给合作的保险公司
B．为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
C．出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
D．将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
【答案】D查看答案
【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。此外，银行从业人员还应遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，不打听与自身工作无关的信息。
45．损害社会公共利益的合同，自（ ）。
A．被确认时起无效
B．开始履行时起无效
C．订立时起无效
D．发生纠纷时起无效
【答案】C查看答案
【解析】损害社会公共利益的合同为无效合同。无效合同自始无效，合同一旦被确认无效，就产生溯及既往的效力，即自合同成立时起不具有法律的约束力，以后也不能转化为有效合同。
46．定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是（ ）。
A．由银行规定计息方式
B．次年1月1日起按调整后利率计息
C．按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息
D．按调整后的定期存款利率计息
【答案】C查看答案
【解析】定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
47．持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A．再贴现
B．贴现
C．转贴现
D．背书
【答案】B查看答案
【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
48．以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（ ）。
A．资本市场
B．票据市场
C．货币市场
D．银行间同业拆借市场
【答案】A查看答案
【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。
49．下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（ ）。
A．只能是金融企业
B．只能是法人
C．只能是自然人
D．可以是金融工具
【答案】D查看答案
【解析】金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。
50．下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。
A．是全国性营利社会团体
B．最高权力机构是会员大会
C．对会员单位提供资金支持
D．具有金融监管权
【答案】B查看答案
【解析】A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能，不具有金融监管权。
51．下列关于冻结单位存款利息计算的表述，正确的是（ ）。
A．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
B．被冻结的款项，在冻结期不计付利息
C．被冻结的款项，在冻结期应计付利息
D．被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息
【答案】D查看答案
【解析】人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释；不属于赃款的，解除冻结时应补计冻结期利息；属于赃款的，冻结期不付利息。
52．下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是（ ）。
A．中国人民银行规定具体利率
B．银监会规定基准利率
C．可以上下浮动
D．一般短期贷款利率高于长期贷款利率
【答案】C查看答案
【解析】A项，国内商业银行贷款的利率目前以中国人民银行的基准利率为中心，可以有一定幅度的上下浮动；B项，基准利率通常是由一个国家中央银行制定和调整；D项，一般长期贷款利率高于短期贷款利率。
53．下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是（ ）。
A．相关性
B．可观测性
C．可控性
D．流动性
【答案】D查看答案
【解析】货币政策中介目标和操作目标的选择标准是：①可观测性，这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析；②可控性，即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内；③相关性，这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。
54．客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A．协定存款
B．定期存款
C．通知存款
D．活期存款
【答案】C查看答案
【解析】通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
55．下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
A．确保商业银行盈利水平持续提高
B．确保商业银行发展战略的实施
C．确保风险管理的有效性
D．确保国家法律规定的贯彻执行
【答案】A查看答案
【解析】商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
56．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A．金融机构
B．货币
C．金融机构准入管理制度
D．自然人
【答案】C查看答案
【解析】擅自设立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是金融机构准入管理制度。
57．通常，法定存款准备金率的制定者是（ ）。
A．中央银行
B．银行业协会
C．商业银行
D．货币政策委员会
【答案】A查看答案
【解析】法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金。法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力。
58．下列选项中，（ ）不可预借现金。
A．准贷记卡
B．信用卡
C．贷记卡
D．借记卡
【答案】D查看答案
【解析】信用卡有透支功能，可以预借现金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支。借记卡是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡，因此不可预借现金。
59．下列关于无效合同的表述，正确的是（ ）。
A．合同部分无效，不影响其他部分效力
B．有过错一方不需承担缔约过失责任
C．合同无效自判定无效起无效
D．合同部分无效，整体无效
【答案】A查看答案
【解析】B项，无效合同有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；C项，无效合同自合同订立起无效；D项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。
60．中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（ ）来影响社会经济活动。
A．国民生产总值
B．货币需求量
C．货币供给量
D．国内生产总值
【答案】C查看答案
【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
61．商业银行合规管理体系的基本要素不包括（ ）。
A．合规政策
B．合规风险管理计划
C．银行盈利目标
D．合规管理部门的组织结构和资源
【答案】C查看答案
【解析】银行合规管理体系的基本要素包括：①合规政策；②银行合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。
62．下列选项中更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（ ）。
A．净利息收益率
B．总资产回报率
C．净资产回报率
D．风险调整后的资本回报率
【答案】D查看答案
【解析】风险调整后资本回报率既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。
63．合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。
A．全体员工
B．高层领导
C．基层员工
D．中层干部
【答案】B查看答案
【解析】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。
64．票据丧失的补救措施不包括（ ）。
A．提起诉讼
B．挂失止付
C．公示催告
D．重新补办
【答案】D查看答案
【解析】票据丧失的补救措施包括：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为；②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利；③提起诉讼，是指票据丧失后，失票人也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。
65．我国货币市场主要包括（ ）。
A．银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场
B．银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场
C．股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场
D．债券市场、股票市场、票据市场
【答案】B查看答案
【解析】金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。其中，货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。资本市场是长期资金融通市场，主要包括股票市场、债券市场等。
66．商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（ ）。
A．客户频繁开立、撤销理财账户
B．商业银行超过约定时间进行资金划付
C．客户倾向于选择收益高的理财产品
D．客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
【答案】C查看答案
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十八条，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：①客户频繁开立、撤销理财账户；②客户风险承受能力与理财产品风险不匹配；③商业银行超过约定时间进行资金划付；④其他应当关注的异常情况。
67．根据第三版巴塞尔资本协议的要求，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。
A．5％
B．4.5％
C．2％
D．4％
【答案】B查看答案
【解析】第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。
68．根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（ ）。
A．当事人不承担责任
B．按照一般保证承担保证责任
C．按照连带责任保证承担保证责任
D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
【答案】C查看答案
【解析】根据《担保法》第十九条，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
69．目前，对我国的商业银行而言，通常面临的最大的市场风险是（ ）。
A．汇率风险
B．商品价格风险
C．利率风险
D．股票价格风险
【答案】C查看答案
【解析】市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。其中利率风险是银行面临的主要市场风险。
70．我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作的机构是（ ）。
A．中国人民银行
B．中国银行业协会
C．财政部
D．中国银行业监督管理委员会
【答案】D查看答案
【解析】《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银监会及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理，银监会及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。
71．国有独资公司的法律性质是（ ）。
A．无限公司
B．两合公司
C．股份有限公司
D．有限责任公司
【答案】D查看答案
【解析】我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。
72．商业银行内部控制的出发点是（ ）。
A．防范风险、审慎经营
B．实现盈利最大化
C．实现规模最大化
D．控制速度、稳健发展
【答案】A查看答案
【解析】内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
73．银行销售人员销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（ ）填写。
A．销售人员
B．其他人员
C．商业银行管理层
D．客户
【答案】D查看答案
【解析】为了便于客户了解自身的风险承受能力，选择合适的投资产品和服务，应由客户自己填写风险承受能力评估问卷。
74．下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。
A．发行人民币，管理人民币流通
B．监督管理黄金市场
C．审查批准银行业金融机构的设立
D．制定和执行货币政策
【答案】C查看答案
【解析】ABD三项属于中国人民银行的主要职责。
75．下列关于活期存款计算规则的表述，正确的是（ ）。
A．存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入
B．存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利
C．存款的计息起点为元，元以下角分不计利息
D．存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入
【答案】C查看答案
【解析】存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。B项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
76．银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（ ）负责。
A．管理行
B．代理行
C．参加行
D．牵头行
【答案】B查看答案
【解析】银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。
77．销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容是（ ）。
A．明确赔偿标准和金额
B．制定完善的处理操作程序
C．合理的投诉途径及投诉方式
D．专职部门受理和处理客户投诉
【答案】A查看答案
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条，商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：①有专门的部门受理和处理客户投诉；②建立客户投诉处理机制，至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等；③为客户提供合理的投诉途径，确保客户了解投诉的途径、方法及程序；④向社会公布受理客户投诉的方式；⑤准确记录投诉内容；⑥评估客户投诉风险，采取适当措施，及时妥善处理客户投诉；⑦定期根据客户投诉总结相关问题，形成分析报告，及时发现业务风险，完善内控制度。
78．我国统计部门公布的失业率为（ ）。
A．全体人口失业率
B．城镇登记失业率
C．城镇自然失业率
D．城市人口失业率
【答案】B查看答案
【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
79．根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（ ）。
A．2.5％
B．8％
C．1％
D．6％
【答案】B查看答案
【解析】第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。
80．商业银行支付结算业务“三票一汇”结算方式中不包含（ ）。
A．支票
B．发票
C．本票
D．汇款
【答案】B查看答案
【解析】传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。
81．根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（ ）。
A．1％
B．2％
C．2.5％
D．3.5％
【答案】C查看答案
【解析】第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5％的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。
82．由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（ ）。
A．本票
B．汇票
C．支票
D．信用证
【答案】B查看答案
【解析】汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。
83．根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（ ）。
A．3.5％
B．6％
C．7％
D．7.5％
【答案】B查看答案
【解析】第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。
84．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列符合“职业操守”要求的正确做法是（ ）。
A．打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B．在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料
C．在下班时间约见对方，简单询问对方银行近期要推出的新产品设计思路
D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势
【答案】D查看答案
【解析】根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
85．公司增加或减少注册资本，须由公司（ ）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A．监事会
B．股东大会或股东会
C．董事会
D．公司经理
【答案】B查看答案
【解析】根据《公司法》第三十七条，对公司增加或者减少注册资本作出决议是股东大会的职权之一。公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
86．根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（ ）。
A．正常类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．关注类贷款
【答案】A查看答案
【解析】贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
87．商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于（ ）。
A．风险补偿
B．风险规避
C．风险缓释
D．风险分散
【答案】C查看答案
【解析】信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。常见的抵质押品包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、土地使用权等。抵质押品的风险缓释作用体现在客户发生违约时，银行可以通过处置抵押物提高回收金额，降低违约损失率。
88．没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这种行为属于（ ）。
A．无形伪造
B．无形变造
C．有形伪造
D．有形变造
【答案】C查看答案
【解析】伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。
89．商业银行是以（ ）为经营对象的信用中介机构。
A．股票
B．实物商品
C．货币
D．利率
【答案】C查看答案
【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
90．甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。
A．丙目前可以拒绝承担保证责任
B．丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债
C．丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果向乙还款5万元
D．丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
【答案】A查看答案
【解析】当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
二、多选题：（共40题，每小题1分，共40分）下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求，多选、少选、错选均不得分。
1．下列属于我国商业银行开展的托管业务的有（ ）。
A．证券投资基金托管
B．社保基金托管
C．出租保管箱
D．保险资产托管
E．企业年金托管
【答案】ABCDE查看答案
【解析】托管业务包括资产托管业务和代保管业务。目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。代保管业务主要包括出租保管箱、露封保管业务和密封保管业务。
2．持票人丢失票据后，在公示催告期间，票据不得（ ）。
A．贴现
B．承兑
C．付款
D．申报权利
E．转让
【答案】ABCE查看答案
【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。
3．根据《担保法》，保证合同无效的情形有（ ）。
A．企业法人的分支机构未经法人书面授权自行对外提供的保证合同
B．企业法人书面授权其分支机构对外提供的保证合同
C．学校提供的保证合同
D．企业法人职能部门对外提供的保证合同
E．国家机关为固定资产投资贷款向国有银行提供的保证合同
【答案】ACDE查看答案
【解析】我国《担保法》对保证人的主体资格问题作了以下规范：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；③企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
4．以下几种支票类型中，（ ）不可以支取现金。
A．现金支票
B．普通支票
C．旅行支票
D．转账支票
E．划线支票
【答案】DE查看答案
【解析】现金支票，支票上印有“现金”字样，用来支取现金；普通支票，支票上未注明“现金”或“转账”字样，可以支取现金，也可以转账；旅行支票，可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账，而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金；转账支票，支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；划线支票，是指在普通支票左上角划两条平行线的支票，只能转账，不能取现。
5．银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（ ）。
A．不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论
B．为所在机构招揽更多的客户
C．自觉维护所在机构的形象和声誉
D．自觉遵守所在机构的各种规章制度
E．保护所在机构的商业秘密、知识产权
【答案】ACDE查看答案
【解析】忠于职守的内容包括：①银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度；②保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，维护所在机构利益；③自觉维护所在机构的形象和声誉，不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论，在他人损害自己所在机构形象和声誉时，也应坚决制止，重大情况应当及时报告所在机构，以对相关事实予以澄清。
6．《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）等用途的本外币贷款。
A．资金周转
B．投资理财
C．生产经营
D．代人融资
E．个人消费
【答案】CE查看答案
【解析】个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。
7．在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有（ ）。
A．银行承受能力
B．资金价格走势
C．对存款人的吸引力
D．盈利能力
E．资金用途
【答案】ABCDE查看答案
【解析】在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。
8．下面所列项目中属于现汇的有（ ）。
A．可自由兑换的支票
B．国外汇入的旅行支票
C．可自由兑换的汇票
D．美元、英镑
E．外币本票
【答案】ABCE查看答案
【解析】现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。从理论上讲，现汇是指从国外银行汇到国内的外汇存款，以及外币汇票、本票、旅行支票等银行可以通过电子划算直接入帐的国际结算凭证。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。D项属于现钞。
9．下列哪些选项是商业银行可以经营的业务？（ ）
A．从事同业拆借
B．提供保管箱服务
C．办理国内结算
D．从事银行卡业务
E．发行金融债券
【答案】ABCDE查看答案
【解析】根据《商业银行法》第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；?提供信用证服务及担保；?代理收付款项及代理保险业务；?提供保管箱服务；?经银监会批准的其他业务。
10．中央银行传统的一般性货币政策工具有（ ）。
A．利率管制
B．消费信用控制
C．公开市场业务
D．存款准备金率
E．再贴现率
【答案】CDE查看答案
【解析】中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。
11．根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发放金融债券应具备的条件有（ ）。
A．最近三年没有重大违法、违规行为
B．贷款损失准备计提充足
C．风险监管指标符合监管机构的有关规定
D．具有良好的公司治理机制
E．最近两年连续盈利
【答案】ABCD查看答案
【解析】根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》第七条，商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。
12．下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（ ）。
A．发放员工工资
B．吸收和消化损失
C．限制业务过度扩张
D．维持市场信心
E．为银行提供融资
【答案】BCDE查看答案
【解析】银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。
13．我国《刑法》规定的附加刑有（ ）。
A．没收财产
B．罚金
C．剥夺政治权利
D．管制
E．拘役
【答案】ABC查看答案
【解析】我国的刑罚可以分为主刑和附加刑，其中，主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑；附加刑包括：罚金、剥夺政治权利和没收财产，此外，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。
14．某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景，并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看，下列说法正确的有（ ）。
A．这是一起由内部人员因素引起的操作风险
B．该事件属于外部欺诈
C．银行通过加强操作风险管理可以完全杜绝类似事件的发生
D．这是一起由外部事件引起的操作风险
E．某公司钻银行忽视客户资料真实性审查的漏洞，编造虚假资料是此事件发生的重要原因
【答案】BDE查看答案
【解析】A项，根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险，本题显然是由外部事件引起的操作风险。C项说法过于绝对，此类事件并不能完全杜绝，只能加强管理，尽量避免。
15．下列关于经济资本的表述，正确的有（ ）。
A．经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
B．经济资本是银行持有的可用于抵御风险的现实资本
C．经济资本的大小与商业银行的整体风险水平成反比
D．经济资本就是会计资本
E．经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
【答案】AE查看答案
【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。BD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，而现实资本和会计资本都是银行实实在在拥有的资本。C项，经济资本本质上是一个风险概念，又称为风险资本，与商业银行的整体风险水平成正比。
16．关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（ ）。
A．贷款增速
B．申贷获得率
C．贷款绝对额
D．贷款户数
E．贷款余额
【答案】ABD查看答案
【解析】《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况，即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
17．根据《刑法》的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有（ ）。
A．股票投资所得
B．走私活动所得
C．毒品犯罪所得
D．期货投机所得
E．贪污受贿所得
【答案】BCE查看答案
【解析】《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。
18．根据《物权法》的规定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，质权人可以（ ）。
A．与出质人协议以质押财产折价
B．有权收取质押财产的孳息
C．获得质物所有权
D．可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
E．放弃质权
【答案】ABDE查看答案
【解析】根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有：①债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿；②质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外，这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用；③质权人可以放弃质权，债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。
19．关于银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（ ）。
A．商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
B．商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度
C．商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册
D．商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账
E．商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构，中国人民银行和国务院财政部门报送
【答案】ABDE查看答案
【解析】C项，根据商业银行业务管理规定，商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。
20．出现较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（ ）。
A．说明本国出口增加、外汇收入增加
B．会造成外汇供给小于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌
C．会造成外汇供给大于支出，从而造成本币对外贬值，外汇汇率上升
D．会造成外汇供给小于支出，从而造成本币对外贬值，外汇汇率上升
E．会造成外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌
【答案】AE查看答案
【解析】国际收支顺差是指某一国在国际收支上收入大于支出。当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。
21．固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（ ）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止资金的发放和支付。
A．不按合同约定支付贷款资金
B．信用状况明显下降
C．盈利能力下降
D．项目进度落后于资金使用进度
E．违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
【答案】ABDE查看答案
【解析】根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十九条，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降；②不按合同约定支付贷款资金；③项目进度落后于资金使用进度；④违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
22．下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有（ ）。
A．银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查
B．在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝
C．授信额度即为实际信贷额度
D．银行在授信之后，对授信额度内的业务不得拒绝
E．授信额度的确定与客户的资金需求、客户的风险状况等因素有关
【答案】CD查看答案
【解析】授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审査，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。
23．有限责任公司的特点有（ ）。
A．公司的经营和财务状况必须向社会公开
B．股票经批准可以上市交易
C．股权转让须按规定经其他股东同意
D．股东以其出资额为限对公司承担有限责任
E．公司以其全部资产对其债务承担责任
【答案】CDE查看答案
【解析】有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对其债务承担责任。有限责任公司的股东之间可以相互转让其全部或者部分股权。股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东过半数同意。
24．下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，属于银监会监管措施的有（ ）。
A．进入银行业金融机构进行检查
B．有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告
C．与银行业金融机构董事进行监督管理谈话
D．责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露风险管理状况
E．要求银行业金融机构按照规定报送财务报告
【答案】ABCDE查看答案
【解析】根据《银行业监督管理法》，银监会的监督管理措施有：①银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告；②银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以进入银行业金融机构进行检查；③银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话；④银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
25．商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则。
A．公开、公平、公正
B．风险匹配
C．如实告知
D．保本承诺
E．效益优先
【答案】ABC查看答案
【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品；销售人员从事理财产品销售活动，不得违规对客户做出盈亏承诺。
26．由出票人签发，属于金融市场短期信用工具的有（ ）。
A．股票
B．本票
C．汇票
D．支票
E．债券
【答案】BCD查看答案
【解析】AE两项为资本市场工具，一般为长期信用工具。
27．信用卡的主要功能有（ ）。
A．分期付款
B．转账结算
C．汇兑结算
D．代收代付
E．消费购物
【答案】ABCE查看答案
【解析】信用卡的功能主要有：①购物消费功能；②转账结算功能；③储蓄功能；④小额信贷功能；⑤信用卡取现功能；⑥汇兑结算功能；⑦分期付款功能。
28．《银行业从业人员职业操守》由（ ）监督实施。
A．司法机构
B．监管机构
C．银行业自律组织
D．银行业从业人员所在机构
E．社会公众
【答案】BCDE查看答案
【解析】《银行业从业人员职业操守》的监督者有：①银行业从业人员所在机构，是指从业人员供职的银行业金融机构；②银行业自律组织，包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；③监管机构，既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；④社会公众。
29．不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（ ）。
A．利率渠道
B．信贷渠道
C．资产价格渠道
D．汇率渠道
E．国际贸易渠道
【答案】ABCDE查看答案
【解析】不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。
30．风险管理流程中的风险控制措施包括（ ）。
A．风险补偿
B．风险转移
C．风险监测
D．风险分散
E．风险对冲
【答案】ABDE查看答案
【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。风险控制措施包括：风险分散、风险对冲、风险缓释和转移、风险规避、风险补偿。
31．下列财产的抵押，应当办理抵押物登记的有（ ）。
A．企业的设备
B．林木
C．无地上定着物的土地使用权
D．车辆
E．城市房地产
【答案】ABCDE查看答案
【解析】根据《担保法》第四十二条，应办理抵押物登记的财产如下：①无地上定着物的土地使用权；②城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物；③林木；④航空器、船舶、车辆；⑤企业的设备和其他动产。
32．贷款公司可经营的业务包括（ ）。
A．办理同业拆借
B．办理各项贷款
C．办理票据贴现
D．办理贷款项下的结算
E．办理资产转让
【答案】BCDE查看答案
【解析】经批准，贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。
33．下面关于合规管理的说法，正确的有（ ）。
A．建立有利于合规管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度
B．建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施
C．合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育
D．董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识
E．董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决
【答案】ABCD查看答案
【解析】E项，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。
34．就中央银行的职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括（ ）。
A．对商业银行发放贷款
B．集中商业银行的存款准备
C．调控货币流通，稳定币值
D．统一全国货币发行
E．办理商业银行间的清算
【答案】ABE查看答案
【解析】银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款。
35．商业银行内部控制的原则包括（ ）。
A．制衡性原则
B．全覆盖原则
C．相匹配原则
D．前瞻性原则
E．审慎性原则
【答案】ABCE查看答案
【解析】商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则，即贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员；②制衡性原则，即在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制；③审慎性原则，即坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先；④相匹配原则，即与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
36．下面关于商业银行中间业务的表述，正确的有（ ）。
A．不构成表内资产
B．形成银行利息收入
C．直接承担市场风险
D．不构成表内负债
E．形成银行非利息收入
【答案】ADE查看答案
【解析】中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。中间业务相比于传统业务，不承担或不直接承担市场风险。
37．根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）。
A．寡头垄断行业
B．完全竞争行业
C．新兴行业
D．垄断竞争行业
E．完全垄断行业
【答案】ABDE查看答案
【解析】根据行业的市场结构，可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。④完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
38．商业银行销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列（ ）情形。
A．对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
B．擅自更改客户交易指令
C．在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益
D．诋毁其他机构的理财产品或销售人员
E．接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
【答案】ABCDE查看答案
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条，销售人员从事理财产品销售活动，除ABCDE五项外，还不得有下列情形：①散布虚假信息，扰乱市场秩序；②挪用客户交易资金或理财产品；③其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。
39．商业银行个人定期存款的种类包括（ ）。
A．整存整取
B．整存零取
C．定活两便存款
D．零存整取
E．存本取息
【答案】ABDE查看答案
【解析】商业银行个人存款分为：①活期存款，指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；②定期存款，指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，根据不同的存取方式定期存款又包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息等种类。
40．关于要约的要求，以下说法错误的是（ ）。
A．受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失效，此时形成新的要约
B．确定了承诺期限的要约不能撤销
C．受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效
D．要约的内容需要具体明确，因此要约应当采取书面的形式
E．要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回
【答案】ACDE查看答案
【解析】A项，要约所确定的承诺期限届满，受要约人未作出承诺的，要约失效。C项，受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效。D项，要约的内容不只书面形式一种，还有口头形式等。E项，根据《合同法》第十八条，要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。
三、判断题：（共15题，每小题1分，共15分）请对下列各题的描述做出判断，正确请选A，错误请选B。
1．银行汇票由出票银行签发。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。
2．对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。
3．经出质人与质权人协商同意后，应收账款在出质后可以转让。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】根据《物权法》第二百二十八条，应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。
4．托收属于个人信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。
5．不具有独立法人资格的银行不能加入中国银行业协会。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】凡经中国银行业监督管理委员会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。
6．《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】根据《商业银行法》第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
7．发行市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。发行市场也称一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场；流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。
8．根据《巴塞尔新资本协议》的规定，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比值。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
9．中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】中国银行业监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
10．中央银行在公开市场上买卖有价证券是为了实现特定的政策目标。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】公开市场业务是中央银行实现货币政策目标的一种政策措施。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了营利，而是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，反之则相反。
11．根据客户的要求，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第七条，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。同时，贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
12．最高额抵押权设立前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】根据《物权法》第二百零三条，最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
13．有限责任公司的股东以其全部资产对公司的债务承担责任。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】B查看答案
【解析】有限责任公司的每个股东以其所认缴的出资额对公司承担有限责任，公司以其全部资产对其债务承担责任。
14．银行业监督管理机构可以对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】银行业监督管理机构的监督管理措施包括：①非现场监管措施；②现场检查措施；③对违反审慎经营规则的监管措施；④对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施；⑤其他监督管理措施。
15．风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势，同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。（ ）
A．正确
B．错误
【答案】A查看答案
【解析】风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。
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