2017年下半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初、中级

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内容简介
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第一部分　经济金融基础知识
　第一章　经济基础知识
　　第一节　宏观经济分析
　　第二节　行业经济发展分析
　　第三节　区域经济发展分析
　第二章　金融基础知识
　　第一节　货币基础知识
　　第二节　货币政策
　　第三节　利息与利率
　　第四节　外汇与汇率
　第三章　金融市场
　　第一节　金融市场概述
　　第二节　货币市场和资本市场
　　第三节　我国金融市场组织体系
　第四章　银行体系
　　第一节　银行起源与发展
　　第二节　银行业分类与职能
　　第三节　银行体系的安全保障
第二部分　银行业务
　第五章　负债业务
　　第一节　存款业务
　　第二节　非存款业务
　第六章　资产业务
　　第一节　贷款业务
　　第二节　债券投资业务
　　第三节　其他资产业务
　第七章　中间业务
　　第一节　中间业务概述
　　第二节　支付结算业务
　　第三节　代理业务
　　第四节　托管业务
　　第五节　咨询顾问业务
　　第六节　银行卡业务
　第八章　理财业务
　　第一节　理财业务概述
　　第二节　理财产品分类与销售管理
　　第三节　理财投资管理
　第九章　业务创新与发展
　　第一节　业务创新概述
　　第二节　创新发展趋势
第三部分　银行管理
　第十章　银行管理基础
　　第一节　商业银行的组织架构
　　第二节　银行管理的基本指标
　第十一章　公司治理、内部控制与合规管理
　　第一节　公司治理
　　第二节　内部控制
　　第三节　合规管理
　第十二章　商业银行资产负债管理
　　第一节　资产负债管理概述
　　第二节　资产负债管理的工具与策略
　第十三章　资本管理
　　第一节　概述
　　第二节　巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管
　　第三节　商业银行的资本管理
　　第四节　经济资本
　第十四章　风险管理
　　第一节　概述
　　第二节　全面风险管理
　　第三节　信用风险管理
　　第四节　市场风险管理
　　第五节　操作风险管理
　　第六节　流动性风险管理
第四部分　银行从业法律基础
　第十五章　银行基本法律法规
　　第一节　《中国人民银行法》
　　第二节　《银行业监督管理法》
　　第三节　《商业银行法》
　　第四节　《反洗钱法》
　第十六章　民事法律制度
　　第一节　民　法
　　第二节　物权法和担保法
　　第三节　合同法
　　第四节　婚姻法和继承法
　第十七章　商事法律制度
　　第一节　公司法律制度
　　第二节　证券与保险法律制度
　　第三节　信托法律制度
　　第四节　票据法律制度
　　第五节　破产法律制度
　第十八章　刑事法律制度
　　第一节　刑法基本理论
　　第二节　金融犯罪及刑事责任
　　第三节　刑事诉讼
　第十九章　行政法律制度
　　第一节　行政许可
　　第二节　行政处罚
　　第三节　行政强制
　　第四节　行政复议
　　第五节　行政诉讼
第五部分　银行监管与自律
　第二十章　银行监管体制
　　第一节　国际银行监管发展历史与主要监管体制
　　第二节　我国的银行监管框架
　第二十一章　银行监管目标、方法
　　第一节　银行监管目标
　　第二节　银行监管方法
　第二十二章　银行自律与市场约束
　　第一节　银行自律组织
　　第二节　职业操守
　　第三节　市场约束
                                                                                                                                    本书更多内容>>
                                                                                                                                                                                                                    使用说明                                                                                                   
                                                                                    

内容预览
第一部分　经济金融基础知识
第一章　经济基础知识
【大纲要求】
初、中级考试大纲要求对比如表1-1所示。
表1-1初、中级考试大纲要求对比

考点	初级要求	中级要求
宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响	熟悉	熟练掌握
我国行业分类的方法、行业分析基本内容	了解	熟练掌握
区域发展分析的内容及分析重点	掌握	熟练掌握

【知识结构】

【要点详解】
第一节　宏观经济分析
一、宏观经济发展目标
宏观经济发展的总体目标一般包括四个方面，具体内容如表1-2所示。



表1-2宏观经济发展目标

目标	含义	衡量指标
经济增长	一个特定时期内一国或地区经济产出和居民收入的增长	①国内生产总值（GDP）：在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值；  ②GDP增长率：反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
充分就业	在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人，都获得了就业机会	失业率：劳动力人口中失业人数所占的百分比（劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体）；我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率
物价稳定	物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀	消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数
国际收支平衡	国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余	国际收支差额

二、经济周期
1．经济周期
（1）经济周期的含义
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
（2）处于经济周期不同阶段的商业银行的经营状况分析
经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。具体分析如表1-3所示。
表1-3处于经济周期不同阶段的商业银行的经营状况分析

经济周期阶段	商业银行经营状况
繁荣阶段	资产规模和利润处于最高水平
衰退阶段和  萧条阶段	负债规模严重下降，企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损
复苏阶段	企业投资意愿增加，商业银行资产业务规模和利润也有明显扩大

2．金融危机
金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。
国际货币基金组织将金融危机分为四大类，具体如表1-4所示。
表1-4金融危机的分类

分类	含义
货币危机	当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率
银行危机	银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面干预，提供大规模援助，以避免违约现象的发生，一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机
外债危机	一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等
系统性金融危机	可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生

三、经济结构
经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
1．产业结构
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：
（1）第一产业：农、林、牧、渔业；
（2）第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；
（3）第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
2．消费投资结构
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。
四、经济全球化
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

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