2017年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》过关必做2000

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内容简介
视频讲解教师简介
目录
第一部分　章节精练
　第一章　个人理财概述
　第二章　个人理财业务相关法律法规
　第三章　理财投资市场概述
　第四章　理财产品概述
　第五章　客户分类与需求分析
　第六章　理财规划计算工具与方法
　第七章　理财师的工作流程和方法
　附录1　理财师金融服务技巧
　附录2　个人理财业务相关法律法规
第二部分　历年真题及详解[视频讲解]
　2015年5月银行业专业人员职业资格考试《个人理财》真题及详解[视频讲解]
　2014年11月银行业专业人员职业资格考试《个人理财》真题及详解[视频讲解]
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内容预览
第一部分　章节精练
第一章　个人理财概述
一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（　　）两类。［2015年10月、2013年11月真题］
A．理财规划服务
B．综合理财服务
C．理财咨询服务
D．专业理财服务
【答案】B查看答案
【解析】商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为：①理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；②综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
2．下列理财顾问服务所不能提供的功能是（　　）。［2015年10月、2013年11月真题］
A．资产管理
B．投资咨询
C．理财产品推介
D．财务规划
【答案】A查看答案
【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。
3．小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（　　）原则。［2015年10月真题］
A．正直守信
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．客观公正
【答案】C查看答案
【解析】理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任原则。
4．某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（　　）。［2015年10月真题］
A．违反了遵纪守法准则
B．违反了公平公正准则
C．违反了勤勉正直守信
D．违反了专业胜任准则
【答案】B查看答案
【解析】我国金融机构的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。其中，客观公正准则是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
5．关于私人银行业务，下列表述错误的是（　　）。［2015年5月真题］
A．金融机构可从中收取服务费
B．仅限于为客户提供资产管理、投资规划
C．实际上属于综合化服务
D．向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
【答案】B查看答案
【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。银行等金融机构则可从中收取服务费。
6．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（　　）。［2014年11月真题］
A．个人理财业务
B．理财顾问服务
C．理财咨询业务
D．投资规划服务
【答案】A查看答案
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
7．商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（　　）。［2014年6月真题］
A．利差收入
B．投行收入
C．自营收入
D．中间业务收入
【答案】D查看答案
【解析】总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
8．在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（　　）的特点。［2014年6月真题］
A．综合性
B．规范性
C．专业性
D．顾问性
【答案】D查看答案
【解析】理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
9．以下属于理财顾问服务的是（　　）。［2013年11月真题］
A．销售储蓄存款产品
B．销售信贷产品
C．对外营销宣传活动
D．提供财务分析与规划服务
【答案】D查看答案
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
10．综合理财服务中，客户和商业银行之间是（　　）关系。［2013年11月真题］
A．法定代理
B．委托代理
C．信托
D．借贷
【答案】B查看答案
【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因而在综合理财服务中，客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系。
11．商业银行一般会根据客户的（　　）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。［2013年11月真题］
A．年龄
B．资产规模
C．性别
D．区域
【答案】B查看答案
【解析】金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
12．下列关于理财顾问服务的表述错误的是（　　）。［2013年11月真题］
A．理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
B．理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作
C．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键
【答案】B查看答案
【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
13．银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（　　）。［2013年6月真题］
A．对公业务
B．负债业务
C．资产业务
D．中间业务
【答案】D查看答案
【解析】理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
14．下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（　　）。［2012年6月真题］
A．它是一种针对个人客户的专业化服务
B．收益和风险由客户和银行共同分担
C．客户自行管理和运用资金
D．商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务
【答案】B查看答案
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
15．在理财业务中，（　　）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。［2011年10月真题］
A．理财顾问服务
B．财富管理业务服务
C．私人银行业务服务
D．理财业务服务
【答案】C查看答案
【解析】理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
16．个人理财业务是指商业银行为（　　）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。［2010年10月真题］
A．存款客户
B．个人客户
C．公司客户
D．所有客户
【答案】B查看答案
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
17．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是（　　）。［2010年5月真题］
A．某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
B．某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
C．某商业银行客户经理为客户推荐国债
D．某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
【答案】B查看答案
【解析】作为现代社会的个人理财师必须做一个遵纪守法的公民；同时，理财师从事的工作会涉及诸多理财产品销售、合同签订、税务筹划、证券投资等多个领域，因此，会涉及许多相关的法律法规，如《合同法》、《婚姻法》、《个人所得税法》、《信托法》、《保险法》、《反洗钱法》等。所以一名合格的理财师，应该了解各项法律法规，清楚自己能做（说）什么，不能做（说）什么，并能严格遵守、执行。
18．商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（　　）。［2009年10月真题］
A．投资建议
B．储蓄存款产品推介
C．财务分析
D．财务规划
【答案】B查看答案
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
19．下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（　 ）。［2009年10月真题］
A．平等自愿
B．保守秘密
C．正直守信、客观公正
D．勤勉尽职、专业胜任
【答案】A查看答案
【解析】我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。
20．理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　　）。
A．私人银行客户、财富管理客户、理财业务
B．私人银行客户、理财业务、财富管理客户
C．理财业务、财富管理客户、私人银行业务
D．理财业务、私人银行业务、财富管理客户
【答案】A查看答案
【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理业务客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
21．在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（　　）。
A．客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B．银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
【答案】C查看答案
【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
22．商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　　）。
A．财务规划服务
B．理财顾问服务
C．综合理财服务
D．个人理财服务
【答案】B查看答案
【解析】理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
23．下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　　）。
A．理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B．综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C．理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D．理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
【答案】D查看答案
【解析】D项，理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
24．（　　）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
A．理财计划
B．保证收益理财计划
C．非保证收益理财计划
D．私人银行业务
【答案】A查看答案
【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
25．（　　）业务的服务对象主要是高净值客户。
A．理财计划
B．理财顾问
C．私人银行
D．财务策划
【答案】C查看答案
【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
26．从客户等级来看，（　　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。
A．理财顾问服务
B．财富管理业务
C．私人银行业务
D．理财业务
【答案】D查看答案
【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
27．下列对综合理财服务的理解错误的是（　　）。
A．综合理财服务中，银行可以承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
【答案】D查看答案
【解析】根据客户类型（主要是资产规模），理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
28．下列国内机构中，无法提供理财服务的是（　　）。
A．基金公司
B．保险公司
C．信托公司
D．律师事务所
【答案】D查看答案
【解析】除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。ABC三项均属于金融机构。
29．个人理财最早在兴起，首先在发展成熟。（　　）
A．英国；英国
B．美国；美国
C．美国；英国
D．英国；美国
【答案】B查看答案
【解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期、成熟时期三个阶段。
30．商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（　　）。
A．20世纪70年代末到80年代
B．20世纪80年代末到90年代
C．20世纪90年代到21世纪初
D．21世纪以来
【答案】B查看答案
【解析】我国个人理财业务的发展阶段具体为：①20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；②21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；③2005年9月《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。
31．个人理财在国外的发展过程中，（　　）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A．20世纪30年代到60年代
B．20世纪60年代到70年代
C．20世纪60年代到80年代
D．20世纪60年代到90年代
【答案】C查看答案
【解析】个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。
32．个人理财业务属于商业银行的（　　）。
A．公司金融业务
B．个人金融业务
C．政府金融业务
D．社会金融业务
【答案】B查看答案
【解析】总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
33．下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（　　）。
A．风险低
B．管理简单
C．业务广
D．经营收益稳定
【答案】B查看答案
【解析】从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。
34．关于个人理财业务，下列说法中不正确的是（　　）。
A．个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B．金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C．大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D．经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件
【答案】A查看答案
【解析】在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。
35．下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　　）。
A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行
【答案】B查看答案
【解析】理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
36．个人理财业务建立的基础是（　　）。
A．法定代理关系
B．委托代理关系
C．存款业务关系
D．贷款业务关系
【答案】B查看答案
【解析】个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
37．关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（　　）。
A．涉及财务、法律、投资
B．涉及保险、税务等
C．不涉及债务管理
D．涉及家庭财务、非财务状况
【答案】C查看答案
【解析】理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。
38．理财规划师的社会责任是（　　）。
A．引导客户树立长期投资的观念
B．引导客户树立短期投资的观念
C．确保客户财产的安全性
D．以产品的收益性为惟一关注点
【答案】A查看答案
【解析】理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。
39．理财师职业特征中的（　　）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A．监督性
B．综合性
C．规范性
D．严格性
【答案】C查看答案
【解析】规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
40．下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（　　）。
A．理财业务的出发点是客户需求
B．商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C．商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D．商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
【答案】C查看答案
【解析】理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。
41．下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（　　）。
A．教育
B．考试
C．工作经验
D．专业水平
【答案】D查看答案
【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
42．下列不属于合格理财师衡量标准的是（　　）。
A．品德
B．人际沟通
C．服务
D．专业能力
【答案】B查看答案
43．下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（　　）。
A．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B．理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C．理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D．正直守信原则不容忍任何欺骗行为
【答案】A查看答案
【解析】理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
44．下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（　　）。
A．商业银行是个人理财业务的供给方
B．商业银行是个人理财服务的提供商之一
C．商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法
D．商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务
【答案】D查看答案
【解析】商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。
45．2007年3月，（　　）首开私人银行业务。
A．中国银行
B．中国建设银行
C．中国农业银行
D．中国工商银行
【答案】A查看答案
【解析】私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。
46．从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（　　）。
A．大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案
B．大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C．专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D．大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置
【答案】D查看答案
【解析】从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。
47．按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（　　）。
A．考试
B．教育
C．工作经验
D．职业道德
【答案】B查看答案
【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。
48．个人理财业务的客户不包括（　　）。
A．个体工商户小王
B．人民教师小李
C．建设银行
D．建工集团
【答案】D查看答案
【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
49．下列属于个人理财业务供给方的有（　　）。
A．保险公司
B．中国银行
C．中国人民银行
D．基金公司
【答案】C查看答案
【解析】C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。
50．理财业务的鼻祖是（　　）。
A．美国
B．德国
C．瑞士
D．法国
【答案】C查看答案
51．促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（　　）。
A．商业银行的存贷利率差不断缩小
B．商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力
C．为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题
D．金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力
【答案】D查看答案
【解析】D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。
52．理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（　　）的职业道德准则。
A．正直守信
B．客观公正
C．勤勉尽职
D．专业胜任
【答案】B查看答案
【解析】客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。
53．理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　　）。
A．掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B．收集、整理客户信息
C．客户分类和了解、分析客户需求
D．投资理财产品选择、组合和理财规划
【答案】D查看答案
【解析】了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。
二、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）
1．一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（　　）进行分层管理。［2015年10月真题］
A．普通理财客户
B．重点客户
C．私人银行客户
D．潜在客户
E．财富管理客户
【答案】ACE查看答案
【解析】银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。
2．理财顾问服务是指商业银行向客户提供（　　）等专业化服务。［2013年11月真题］
A．投资建议
B．个人结售汇
C．财务分析与规划
D．转账汇款
E．个人投资产品推介
【答案】ACE查看答案
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
3．提供个人理财服务的机构包括（　　）。［2013年11月真题］
A．信托公司
B．保险公司
C．商业银行
D．基金公司
E．证券公司
【答案】ABCDE查看答案
【解析】除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。
4．下列关于商业银行理财顾问服务特点的表述，正确的有（　　）。［2013年6月真题］
A．客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担
B．追求的是与客户建立一个长期的关系
C．服务的专业性很强
D．服务涉及的内容非常广泛
E．不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
【答案】BCDE查看答案
【解析】理财师的职业特征包括：①顾问性，理财顾问服务中，商业银行一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担；②专业性，理财顾问服务是一项专业性很强的服务；③综合性，理财顾问服务涉及的内容非常广泛；④规范性；⑤长期性，商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益；⑥动态性。
5．私人银行业务特征包括（　　）［2012年6月真题］
A．服务品质高
B．标准化服务
C．准入门槛高
D．综合化服务
E．重视客户关系
【答案】CDE查看答案
【解析】私人银行业务具有以下几个特征：①准入门槛高，私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务；②综合化服务，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，该种服务的年均利润率要高于其他金融服务；③重视客户关系。
6．以下关于私人银行业务的表述，正确的有（　　）。［2010年10月真题］
A．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
B．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
E．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
【答案】ABCD查看答案
【解析】私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行业务有以下几个特征：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。E项，私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。
7．下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（　　）。［2010年5月真题］
A．在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B．综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C．在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
D．综合理财业务更强调个性化的服务
E．综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
【答案】ADE查看答案
【解析】B项是理财顾问服务的定义；C项，综合理财服务的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
8．个人理财的范围包括安排和规划（　　）。
A．税收筹划
B．投资计划
C．日常生活的固定支出和临时支出
D．个人和家庭成员的经常性收入和投资收入
E．因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理
【答案】ABCDE查看答案
【解析】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。单项（目标）理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。
9．下列关于个人理财的说法，正确的有（　　）。
A．个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B．个人理财业务是一般性业务咨询服务
C．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E．个人理财业务是一种个性化、综合化服务
【答案】ACDE查看答案
【解析】个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭。个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。B项，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。
10．下列属于个人理财业务相关主体的有（　　）。
A．个人客户
B．商业银行
C．非银行金融机构
D．政府机关
E．监管机构
【答案】ABCE查看答案
【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
11．以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（　　）。
A．银监会
B．商业银行
C．证监会
D．保监会
E．外汇局
【答案】ACDE查看答案
【解析】个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
12．以下选项中属于个人理财业务相关市场的有（　　）。
A．货币市场
B．股票市场
C．外汇市场
D．房地产市场
E．债券市场
【答案】ABCDE查看答案
【解析】个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。
13．按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为（　　）。
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．非保证收益理财计划
D．理财计划
E．私人银行业务
【答案】DE查看答案
【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
14．关于理财顾问服务，下列说法正确的有（　　）。
A．客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱
B．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
C．商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D．商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E．理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
【答案】BCDE查看答案
【解析】A项，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非惟一目的。
15．下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（　　）。
A．居民财富积累
B．居民理财需求上升
C．居民理财技能提高
D．投资理财工具日趋丰富
E．金融机构转型的客观需要
【答案】ABDE查看答案
【解析】个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：①居民财富积累；②居民理财需求上升；③居民理财技能欠缺；④投资理财工具日趋丰富；⑤金融机构转型的客观需要。
16．下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（　　）。
A．商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构
B．能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求
C．由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础
D．有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间
E．可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平
【答案】ABCD查看答案
【解析】E项，理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素，理财业务不是商业银行的资产业务，而是商业银行的中间业务。
17．个人理财在国外的发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。下列属于萌芽时期特点的有（　　）。
A．没有出现完全独立意义上的个人理财业务
B．几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程来创建与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划
C．主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产
D．理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展
E．个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上
【答案】ABE查看答案
【解析】20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要形式为保险产品和基金产品的销售服务。它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划，在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。CD两项属于形成与发展时期的特点。
18．2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了（　　），从法律上规范了理财业务活动，促进了理财业务的发展。
A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B．《中华人民共和国银行业监督管理法》
C．《中华人民共和国商业银行法》
D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》
E．《中国银行业从业人员职业操守》
【答案】AD查看答案
【解析】为促进商业银行个人理财业务规范和健康有序地发展，银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。
19．下列属于理财师职业特征的是（　　）。
A．顾问性
B．综合性
C．长期性
D．专业性
E．投机性
【答案】ABCD查看答案
【解析】理财师的职业特征有：①顾问性；②专业性；③综合性；④规范性；⑤长期性；⑥动态性。
20．下列关于理财顾问业务说法正确的有（　　）。
A．理财师在服务流程中充当“受托人”
B．理财师在服务流程中充当“中介人”
C．以客户的信任为基础、前提
D．以理财师的专业能力为保障
E．理财师在服务流程中充当“委托人”
【答案】ABCD查看答案
【解析】理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。
21．国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（　　）。
A．坚持以客户为中心
B．沟通交流能力
C．协调能力
D．专业能力
E．高尚的职业操守
【答案】ABCDE查看答案
【解析】国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（Client）、沟通交流能力（Communication）、协调能力（Coordination）、专业水平（Competence）和高尚的职业操守（Commitment to Ethics）。
22．关于合格理财师的标准，下列说法正确的有（　　）。
A．合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养
B．符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了
C．只需“持证”就是一个合格理财规划师
D．合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守
E．国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表
【答案】ABE查看答案
【解析】C项，符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了，但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求；D项，合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。
23．下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（　　）。
A．理财师队伍扩张迅速
B．理财师素质水平参差不齐
C．我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求
D．市场认可度有待提高
E．理财师素质水平普遍很高
【答案】ABD查看答案
【解析】近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：①理财师队伍扩张迅速；②理财师素质水平参差不齐；③市场认可度有待提高。C项，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求；E项，理财师素质水平参差不齐。
24．在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下哪几个因素？（　　）
A．理财服务需求大
B．合格理财师的职场选择多、提升空间大
C．终身的职业，越老越吃香
D．行业自理和规范管理
E．收入稳定、受人尊敬
【答案】ABCDE查看答案
【解析】在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，其主要取决因素包括：①理财服务需求大；②理财师培养工作推动；③行业自理和规范管理；④收入稳定、受人尊敬；⑤合格理财师的职场选择多、提升空间大；⑥终身的职业，越老越吃香。
25．保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（　　）。
A．工作标准化
B．工作流程化
C．计划好工作
D．工作多样化
E．养成良好的工作习惯
【答案】ABCE查看答案
【解析】勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，计划好工作，养成良好的工作习惯。
26．理财专业委员会的宗旨包括（　　）。
A．规范银行理财业务行为
B．完善银行理财业务行业标准
C．优化理财营销服务流程
D．维护银行业理财产品市场秩序
E．开展普及理财知识教育宣传工作
【答案】ABCDE查看答案
【解析】理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。
27．理财业务专业委员会的工作原则有（　　）。
A．依法合规
B．公平公正
C．诚信自律
D．为民利民
E．效率优先
【答案】ABCD查看答案
【解析】中国银行业协会理财业务专业委员会成立于2012年12月，是中国银行业协会领导下的专业工作组织。理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。
28．根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，销售人员从事理财产品销售活动时，应遵循的原则包括（　　）。
A．勤勉尽职
B．诚实守信
C．公平对待客户
D．专业胜任
E．保护隐私
【答案】ABCD查看答案
【解析】2012年起实施的《商业银行理财产品销售管理办法》明确要求销售人员从事理财产品销售活动时，应该遵循勤勉尽职、诚实守信、公平对待客户和专业胜任原则。
29．下列关于理财师的描述，正确的是（　　）。
A．理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险
B．理财师应该提示理财相关风险让客户了解和区分不同产品和理财方案的风险特征，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则
C．理财师需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则
D．理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地对所推荐的产品和方案存在的潜在风险进行揭示
E．理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务
【答案】ABCDE查看答案
30．（　　）负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。
A．银监会
B．保监会
C．证监会
D．外汇管理局
E．中国银行
【答案】ABCD查看答案
【解析】监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
31．银行个人理财业务的积极作用有（　　）。
A．对个人理财具有促进和推动作用
B．有利于商业银行业务结构的优化
C．对经济的健康发展具有积极意义
D．对金融环境的健康发展具有积极意义
E．有利于拓宽人们的增收渠道
【答案】ABCDE查看答案
32．私人银行服务涉及到的服务有（　　）。
A．资产管理
B．规划投资
C．信托
D．投资
E．税务咨询
【答案】ABCDE查看答案
【解析】对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。
33．下列关于私人银行业务表述正确的有（　　）。
A．私人银行业务人员更加注重客户关系管理
B．私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关系管理
C．资产管理+客户关系管理=私人银行家
D．私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系
E．私人银行业务涉及多种服务
【答案】ABCDE查看答案
34．在我国境内推出私人银行业务的国际银行有（　　）。
A．瑞士友邦银行
B．爱德蒙得洛希尔银行
C．瑞士银行
D．花旗银行
E．法国巴黎银行
【答案】ABCDE查看答案
【解析】2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国子公司爱德蒙得洛希尔银行在上海的代表处成立开业。同年，花旗银行、法国巴黎银行和德意志银行在沪高调推出私人银行服务。
35．下列属于个人理财业务形成与发展时期特征的有（　　）。
A．社会对财务策划和相关专业人士需求日益明显、提升
B．经过几十年的发展，各个国家也应时有了本土的理财师专业资格认证
C．在起步阶段，理财业务仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税
D．到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财行业开始全面和广泛地从整体角度考虑客户的理财需求
E．随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务以产品销售为中心
【答案】ABCD查看答案
【解析】1986年，发达国家的金融业开始普遍实行为客户提供全方位服务的经营策略，强调与客户建立“全面、长期”的关系。同时，随着商业银行竞争加剧、业务转型压力和金融创新的活跃，个人理财业务也开始从过去的以产品销售为中心逐步转向全方位了解客户和分析其财务状况、财务需求，并进一步融合了负债管理、资产管理、现金流管理和投资顾问服务，促进了理财业务向个性化和多样化发展。
36．个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（　　）。
A．各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加
B．专业协会纷纷成立
C．资格认证组织纷纷成立
D．理财专业人员的收入大幅增加
E．理财专业人员的数量大幅增加
【答案】ABCD查看答案
【解析】各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。
37．理财产品和服务的特殊性包括（　　）。
A．无形
B．有形
C．个性化
D．不可分割
E．共性化
【答案】ACD查看答案
三、判断题（判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）
1．从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（　　）［2013年11月真题］
【答案】A查看答案
【解析】理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。
2．个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。（　　）［2013年6月真题］
【答案】B查看答案
【解析】个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
3．在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有惟一性。（　　）［2012年6月真题］
【答案】B查看答案
【解析】理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。
4．商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。（　　）［2011年10月真题］
【答案】B查看答案
【解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
5．在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。（　　）［2010年5月真题］
【答案】B查看答案
【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
6．个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。（　　）［2009年10月真题］
【答案】B查看答案
【解析】在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
7．个人理财实际上就是储蓄或投资。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】个人理财是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。投资是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。个人理财涉及的范围较广，不能说个人理财是储蓄或投资。
8．个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。题中描述的是理财顾问服务的定义。
9．个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。尽可能地回避风险和实现收益最大化，成为个人理财的两大目标。
10．在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，银行不能自行调整投资方向和方式。
11．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式获取或承担。
12．非银行金融机构不得提供个人理财服务。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。
13．某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
14．在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
15．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
16．商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
17．理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。
18．私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。
19．私人银行业务是商业银行业务“金字塔”的塔尖。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。私人银行业务位于商业银行业务“金字塔”的塔尖。
20．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
21．投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。
22．理财业务和其他商业银行业务性质是一样的，不需要对理财师有具体的要求。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。
23．美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】题中描述的是发生在个人理财业务发展的萌芽时期（20世纪30年代到60年代）。而发展到20世纪60年代到80年代，即形成与发展时期，理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务等，开始向全面化发展。
24．个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。
25．随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。（　 ）
【答案】A查看答案
【解析】我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发达国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。
26．经济转型期社会保障体制正在经历不断地改革和调整，大多数居民依赖政府政策解决医疗问题，理财需求减少。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】处于经济转型时期的中国，社会保障体制正在经历不断改革和调整，大多数居民不再过度依赖政府政策解决医疗问题，而需自己制定相应的人生规划并承担相关费用。经济负担的增加，使得大多数人都不可避免地面对着人生财务缺口，广大居民需要通过各类金融工具的合理运用提前为之后的各项财务需求做好准备，理财需求增加。
27．商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。
28．个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力，从而影响到商业银行的竞争力。
29．商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质：一是顾问性质；二是受托性质。（　　）
【答案】A查看答案
【解析】商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
30．商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
31．金融机构和理财师提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】题中描述的是理财顾问服务规范性特点的体现。
32．客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承担风险。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则，客户从个人理财行为过程中获取一定的收益，同时承担一定的风险。管理费是按照商业银行办理业务的要求收取的，但交纳管理费并不意味着可以摆脱投资风险。
33．美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前五年，或是后五年内取得相关理财工作经验。（ 　）
【答案】B查看答案
【解析】美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验。
34．职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】教育是成为合格理财师的基础。职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
35．个人理财与财富管理是完全相同的概念。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的，但个人理财业务与财富管理业务存在差异，（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
36．一般而言，理财业务是面向中高端客户提供的服务，财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
37．理财师的专业性职业特征是指理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的是不断、长期的客户资源积累和对客户逐步的了解、长期关系的建立，从而能够提供一流的专业化服务，树立行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】题中描述的是长期性特征。专业性特征是指理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险属性、收益性能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析，在此基础上为客户提供科学有效的解决问题方案。
38．财富管理不同于投资管理，投资管理包含财富管理。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。
39．金融机构和非金融机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
40．在我国金融行业，非银行金融机构理财业务发展最早、规模最大，也相对成体系。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】在我国金融行业，银行理财业务发展最早、规模最大，也相对成体系。
41．商业银行和理财人员为客户提供理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
42．对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目。（　　）
【答案】A查看答案
43．2005年9月，花旗银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。
44．国内多年来就有中国金融理财标准委员会认证的金融理财师（CFP／AFP）证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师（ChFP）证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP）证书。（　　）
【答案】A查看答案
45．职业道德是获得理财师资格认证的最后环节也是理财师资格认证的首要环节。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。教育是理财师资格认证的首要环节。
46．理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】题中做法违反了客观公正原则。
47．理财师的专业能力即投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。（　　）
【答案】B查看答案
【解析】理财师的专业能力可以概括为如下两点：①了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作；②投资理财产品选择、组合和理财规划的能力，相当于医生对症下药、抓药配方的能力，在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。

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